Что такое EURIBOR? Ипотека в Испании.


Большая часть жителей России, Украины, Белорусии, Kазахстана и других стран, входящих в прошедшем в состав  СССР, не знают, что такое EURIBOR.  Однако для европейцев, приобретающих жилье в кредит, значение этого показателя напрямую связано с личным финансовым благополучием. Ведь от него зависит, какой будет ставка по ипотеке.

                        Ипотека в Испании

Европейская Межбанковская Ставка ПредложенийEURIBOR (European Interbank Offered Rate)— это усреднённая процентная ставка по которой банки Европейского экономического и валютного союзa одалживают друг другу средства в ЕВРО на определенный период, например на 3, 6 или 12 месяцев. Определяется при поддержке Европейской банковской федерации, представляющей интересы кредитных учреждений в странах-членах Евросоюза, а также Исландии, Норвегии, Швейцарии и Ассоциации финансовых рынков. В общей сложности Европейская банковская федерация представляет интересы 4500 банков стран Евросоюза. 

EURIBOR следует отличать от LIBOR (London Interbank Offered Rate) — ставки предложения, которую устанавливают в Лондоне крупнейшие банки. Она используется реже, чем EURIBOR.

Похожие межбанковские ставки действуют и в других частях света. Например, банки Гонконга используют Hibor (Hong Kong Interbank Offered Rate), Сингапура— Sibor, Японии — Tibor (от «Tokyo»). В Индии и России ставки называются одинаково — Mibor, хотя в одном случае это сокращение от «Mumbai», а в другом — от «Moscow».

                                               Ипотека в Испании

Годовая ставка EURIBOR на сегодня — основной коэффициент для большей части ипотечных кредитов, (Европейская Межбанковская Ставка Предложений) - не останавливает своего падения. Его октябрьский показатель ели-ели достигает 0,13%, в результате того, что процентная ставка равна потенциальному нулю и других денежно-монетарных мер по смягчению, принятых Центральным Банком Европы. Но остается вопрос: может ли EURIBOR достичь отрицательного значения?

Теоретически, такое явления возможно, но на практике очень мало вероятна реализация такой ситуации, в которой банк должен будет платить для того чтобы дать ссуду. Для ипотек также мало что изменится, так как в большинстве случаев, существует предохранительная отметка равная 0%, ниже которой показатель не может опуститься. 

Расчет и публикация данной процентной ставки выполняет ежедневно в 11:00 по Центрально-европейскому времени компания Reuters. Reuters рассчитывает межбанковскую ставку на основании данных, которые предоставляются несколькими десятками банков, имеющих первоклассный рейтинг. Перечень банков, влияющих на составление EURIBOR, регулярно пересматривают на соответствие высочайшим рейтинговым требованиям. Список этот насчитывает около пятидесяти учреждений Европы. Подсчёт ставки идёт для различных сроков — от 1 недели до 12 месяцев.

От текущего значения EURIBOR зависят ставки ипотечного кредитования.  В европейских странах: банки берут за основу EURIBOR и прибавляют свою наценку. В Испании такая наценка называется - “ DIFERENCIAL” (Диференсиал).  

Рассмотрим пример, как банк может назначать плавающую ставку по ипотечному кредиту, которая пересматривается каждые три месяца, полгода или один раз в год. ( ЗАВИСИТ ОТ ДОГОВОРЕННОСТИ С БАНКОМ В МОМЕНТ ЗАКЛЮЧЕНИЯ  ИПЫТЕЧНОЙ СДЕЛКИ ) Если текущая ставка EURIBOR на 3 месяца составляет 0,13 % (октябрь 2015 года), а наценка банка — от  2,25% до 5% в зависимости от банка (для не резидентов Испании) , то окончательная ставка будет равна 2,37% (2,25+0,13%). Если по истечении трехмесячного срока EURIBOR понизится или повысится, на такую же величину изменится плавающая ипотечная ставка. 

         Фиксированные и переменные ставки по ипотечным кредитам

Фиксированные и переменные (ПЛАВАЮЩИЕ) ставки по ипотечным кредитам.

Фиксированные ставки по ипотечным кредитам устанавливаются на весь срок займа и не изменяются в течение погашения ссуды, если обратное не указано в договоре. 

Плавающая же ставка по ипотечному кредиту, как свидетельствует из её названия, может изменяться на протяжении срока погашения займа. Она представляет собою сумму двух частей – постоянной и переменной:

  • постоянная часть ставки – это фиксированный процент, установленный банком
  • переменная составляющая плавающей ставки привязывается к конкретному рыночному индексу  EURIBOR и пересчитывается раз в 3-12 месяцев. 

Лишь 5% всех ипотечных кредитов, предоставляемых в Европе, имеют ФИКСИРОВАННУЮ СТАВКУ — львиная доля берется и выплачивается по плавающей ставке, которая непосредственно зависит от процентной ставки Euribor. Такой выбор объясняется тем, что в целом ПЛАВАЮЩАЯ СТАВКА, связанная с показателем Euribor, в большинстве случаев оказывается ДЕШЕВЛЕ ФИКСИРОВАННОЙ.

Но во время ухудшения состояния экономики плавающая ставка по ипотечному кредиту может сыграть дурную шутку с заёмщиком, так как предсказать изменения рыночных индикаторов практически невозможно.

                   EURIBOR

Для Испании, к примеру, сегодня актуальны такие сравнительные показатели:

По фиксированной ставке кредита, выдаваемого на срок от 5 до 30 лет лицам, не достигшим 70-летнего возраста, процент выплаты оставляет от 3,5% до 7,00%;

По плавающей ставке, зависимой от EURIBOR и рассчитываемой на кредит, выдаваемый в размере 50%-70% от стоимости жилья, — плавающая ставка составляет примерно 1,25% - 2,50% для резидентов и 2,25% - 5,00% для не резидентов .

Несмотря на то, что ставки EURIBOR устанавливаются банками по взаимной договоренности, курс зависит от соотношения спроса и предложения на рынке финансовых услуг. Исторического максимума (5,505%) годовая ставка EURIBOR достигла в октябре 2008, во время кризисного периода в экономике Еврозоны. На момент публикации этой статьи (октябрь 2015) ставка опустилась до самого низкого уровня в истории (0,135%) и продолжает снижаться.  Естественно, надо считаться с возможностью того, что если экономическая ситуация не улучшится, EURIBOR может и вырасти. 

Слабая экономика Испании стала причиной того, что ЕЦБ опустил ставку EURIBOR по состоянию на октябрь 2015 года до небывалого уровня – 0,135%. В частности, есть предположения, что через неделю и через две недели показатель EURIBOR опустится до - 0,014% и до – 0,012%, соответственно.

                                    EURIBOR

Как известно, именно эта ставка берется европейскими банками за основу в системе ипотечного кредитования и это повлекло за собой УЖЕСТОЧЕНИЕ УСЛОВИЙ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА. 

Но многие могут задастся вопросом: что же значит это снижение индекса EURIBOR, для тех, у кого подписана ипотека? В основном, это означает, что вы будете платить банку меньший процент. Ваша ипотечная квота снизится. Особенно этот момент будет интересно тем, у кого предусмотрен пересчет ипотечной процентной ставки в первой половине 2016 года, так как многие эксперты утверждают, что значения EURIBOR будут на уровне не выше 0,15% в течение всего 2016 года и, практически, весь 2017 год.

Регулярный пересмотр кредитных ставок, постоянное изменение условий кредитования и новые кредитные программы обязывают заемщиков неплохо ориентироваться в ситуации — но, как показывает европейская практика, принятие информированных взвешенных решений всегда позволяют добиться известных финансовых выгод. Теперь, зная основную информацию, касающуюся коэффициента EURIBOR, вы сможете лучше спланировать приобретение жилья в Европе — в частности, в Испании.

Если у вас остался вопрос об ИПОТЕКЕ В ИСПАНИИ или вам нужна консультация по этому вопросу, SVETLANA MALLORCA S.L.U. будет радa вам помочь!! Напишите нам по адресу info@svetlanamallorca.com или оставьте комментарий в контакте на нашем сайте: www.svetlanamallorca.com.

Отдых и туризм на Майорке

Самостоятельное путешествие на Майорку! Аренда от собственников на Майорке! Апартаменты, виллы, шале, студио - на любой вкус! Продажа и покупка недвижимости нa Майоркe! Снять апартаменты, дом, квартиру, виллу, студии на Майоркe от собственника. Трансфер на Майоркe. Экскурсии на Майоркe. Шоп-туры и шопинг на Майорке.  Аренда машиняхт и велосипедов. Продажа недвижимости на Майорке.  Виза в Испанию.

Эксклюзивный отдых на Мальорке – праздник души и тела, когда программа Вашего пребывания на чудесном острове продумана до мелочей и Вам не о чем беспокоится. Каждая деталь Вашего отдыха это наша забота о Вас!